Votre assureur s'apprête à vous poser une question à laquelle vous n'êtes pas préparé.

Section 01« L'obligation de sélectionner et de contrôler rigoureusement les sous-traitants est désormais une obligation réelle et exécutoire dans le cadre de l'assurance responsabilité civile du transport de marchandises », BLD...

Nous souhaitons commencer cet article par la déclaration du service juridique de BLD, car elle résume mieux que tout autre chose ce que traverse actuellement le secteur.

Nous suivons depuis un certain temps les chiffres relatifs à la fraude au fret. Et il y a une donnée spécifique de l'Association allemande des assureurs (GDV) sur laquelle nous revenons sans cesse. Encore et encore. Au cours des sept premiers mois de 2025, les assureurs allemands du secteur des transports ont enregistré 88 cas de transporteurs fantômes. C'est autant que pour toute l'année précédente. En sept mois. Et la perte moyenne par cas n'est pas restée stable non plus : elle a bondi d'environ 130 000 € à près de 200 000 €.

Prenez le temps d'y réfléchir. Ce n'est pas une tendance progressive. C'est une accélération. Une accélération grave.

Et voici ce dont personne dans notre secteur ne parle assez haut et fort : la réponse des assureurs à ce problème ne se limitera pas à une augmentation des primes. Elle prendra la forme d’une obligation de vérification. C’est déjà en train de commencer.

“La question n’est plus « comment vous a-t-on volé ? », mais « avez-vous correctement vérifié ? »”

La fraude liée aux transporteurs fantômes n’est pas un phénomène nouveau. Si l’on examine attentivement l’affaire de 2024 jugée par la Cour d’appel de Düsseldorf, on constate qu’un transitaire a fait appel à un transporteur fantôme et que, par conséquent, sa cargaison a disparu. Lorsque l’assureur a examiné la demande d’indemnisation, il ne s’est pas contenté de demander ce qui s’était passé. Il a demandé ce qui avait été vérifié avant la remise des clés. En conséquence, l’assureur a réduit le montant de l’indemnisation de 30 %. Non pas parce que le transitaire était un criminel. Mais parce que la sélection du transporteur n’avait pas été effectuée correctement.

Et maintenant, examinons l’évolution de la situation :

En 2021, ce chiffre s’élevait à 55 millions d’euros. Cela représente une augmentation de 438 % en trois ans

L'Allemagne est au cœur de ce phénomène. Rien qu'en novembre 2025,

“l'Allemagne a signalé 206 incidents liés à la criminalité du fret. L'Italie arrive en deuxième position avec 80. L'Espagne en a enregistré 33, la France 26, les Pays-Bas 23. À titre de comparaison, la Roumanie en a enregistré 14.”

Ces chiffres sont importants, car ils indiquent où le problème se concentre aujourd’hui et, plus important encore, où il se dirige. Et c’est là que cela devient intéressant.

Le changement que nous observons est crucial : d’un côté, nous constatons une augmentation des transporteurs fantômes, et par conséquent, quelqu’un doit intervenir et commencer à modifier l’une des véritables sources de ce phénomène : les étapes de sélection et d’intégration. C'est ce changement que nous allons explorer dans cet article. Le commentaire juridique de BLD sur cette affaire le dit clairement :

Et ce n'est qu'un début ! Car lorsqu'un assureur agit ainsi, les autres suivent. Lorsqu'un grand expéditeur ou transitaire commence à exiger une vérification documentée de la part de ses transporteurs, le reste du marché suit. Nous avons observé ce schéma dans la fintech, la sécurité alimentaire et le RGPD. Un précédent juridique, associé à quelques grands acteurs fixant la norme, équivaut à une nouvelle exigence du marché. La frontière entre « bonnes pratiques » et « obligation » se réduit rapidement.

Section 02La fraude elle-même est devenue plus sophistiquée. Beaucoup plus sophistiquée.

Examinons les raisons pour lesquelles la fraude prend de l’ampleur. La réponse semble évidente : avec l’essor de l’IA, il devient beaucoup plus facile de créer des identités fictives qui semblent réelles. Sur le papier.

IUMI et TAPA EMEA ont publié cette année un avertissement conjoint auquel nous recommandons à tout le monde de prêter attention.

Des milliards de pertes. Et les méthodes ? Des sociétés écrans, des entreprises légitimes clonées, des domaines de messagerie similaires, de faux certificats d’assurance. Oui, de faux certificats d'assurance. Les criminels ne se contentent plus de falsifier les documents de transport. Ils falsifient les preuves de légitimité que les transporteurs utilisent pour instaurer la confiance.

HDI Risk Consulting décrit cela avec précision : permis falsifiés, fausses polices d'assurance, adresses e-mail de fournisseurs gratuits, numéros de téléphone mobile prépayés, plaques d'immatriculation copiées. Tout ce qu'un transporteur utilise pour dire « nous sommes réels » est contrefait et remis à une équipe de quai de chargement qui n'a aucun moyen de vérifier.

C'est pourquoi le simple fait de recevoir un PDF ne constitue plus une vérification. Un PDF n'est qu'un bout de papier. Il ne prouve rien, si ce n'est que quelqu'un dispose d'une imprimante ou d'un scanner. Le moment du vol n'est pas celui où le camion disparaît. C'est sur la rampe de chargement.

Le rapport 2025 de Munich Re sur le vol de marchandises le met en évidence : la remise du chargement est le point faible critique. Ils recommandent que, pour les cargaisons de grande valeur, la vérification biométrique ou sécurisée de l'identité du conducteur devienne la norme. Pas « préférable ». La norme.

HDI dit la même chose autrement :

“le site de chargement doit savoir à l'avance qui arrive : nom du transporteur, nom du conducteur, numéro d'immatriculation de la remorque. À l'arrivée, tout est vérifié. Toute anomalie bloque le chargement.”

Lars Lange, secrétaire général de l’IUMI, a déclaré publiquement que

La plupart des transporteurs qui lisent ceci se disent : « Ça fait beaucoup de démarches. » Nous comprenons. Nous avons pensé la même chose au début. Mais changez de perspective un instant. Si un criminel usurpe le nom de votre entreprise et prend en charge un chargement en votre nom, vous voulez être le transporteur qui dispose de preuves documentées et horodatées attestant que votre chauffeur n’était pas là. Votre réputation est en jeu. Votre contrat d’assurance est en jeu.

Section 03Qu'est-ce que cela signifie pour le marché à l'heure actuelle ?

Nous avons interrogé des centaines de transporteurs, d'assureurs et de leaders du secteur en Allemagne, aux Pays-Bas, en Belgique, en France, en Espagne, en Pologne, en République tchèque, en Bulgarie, en Roumanie, en Slovaquie et en Slovénie.

“Nous avons posé une question :”

« Avez-vous constaté que les assureurs commençaient à refuser de couvrir les cas de vol de camions lorsque la vérification du transporteur et du chauffeur n'avait pas été effectuée correctement ? ».

Et les réponses se sont révélées divisées selon une ligne qui traverse presque exactement le centre du continent.

À l’ouest, les entreprises ont répondu oui. Pas de manière uniforme, pas dans tous les cas, mais suffisamment d’entre elles, et avec suffisamment de précision, pour confirmer que ce changement est réel. Les transitaires allemands ont décrit des conversations avec leurs courtiers qui semblaient différentes de celles des années précédentes. Les opérateurs aux Pays-Bas et en France ont évoqué des refus partiels.

À l’est, environ neuf répondants sur dix ont déclaré ne pas avoir constaté ce phénomène du tout. Leurs assureurs n’en avaient pas parlé. Leurs courtiers n’en avaient pas parlé. Dans leur réalité opérationnelle quotidienne, le problème n’existait pas.

Cet écart est la chose la plus importante que nous ayons constatée.

“Non pas parce que cela signifie que les opérateurs d’Europe de l’Est sont plus sûrs.”

Ce n’est pas le cas. Cela signifie qu’ils opèrent dans une fenêtre temporelle avant que les conséquences d’une vérification insuffisante ne rattrapent le risque opérationnel.

Cette fenêtre est bien réelle. Elle existe parce que la pénétration de l’assurance marchandises est plus faible dans une grande partie de l’Europe de l’Est, parce que moins de sinistres aboutissent à un litige formel, et parce que l’environnement juridique est moins propice aux poursuites qu’en Allemagne.

Les mêmes réseaux de transporteurs fantômes qui démantèlent des chargements à Francfort sont actifs dans toute l’UE. La même rigueur en matière de souscription qui est en train de remodeler l'assurance responsabilité civile transport en Allemagne s'étendra aux contrats polonais et roumains. Les criminels suivent le fret.

Section 04Les assureurs et les courtiers exigeront de plus en plus des documents de vérification avant et pendant les sinistres, et pas seulement après. Et cela se produira bien plus vite que nous ne le pensons.

• Les transitaires, sous pression quant à leur propre responsabilité, privilégieront les transporteurs qui facilitent la documentation de leur conformité et leur intégration.
• Les grands expéditeurs commenceront à ajouter des exigences de vérification à l'intégration des transporteurs, de la même manière qu'ils ont ajouté les certifications ISO ou les qualifications GDP dans d'autres secteurs.
• Les transporteurs qui n'ont pas de réponse structurée à la question « comment vérifiez-vous vos chauffeurs et votre identité ? » en subiront les conséquences lors des décisions d'appel d'offres avant même d'en comprendre pleinement la raison.

C'est exactement cette lacune que nous avons cherché à combler en créant Trusted Carrier.

“Nous n'ajoutons pas un processus documentaire supplémentaire. Nous remplaçons le processus dans son intégralité.”

Un transporteur s'inscrit une seule fois, vérifie l'identité de son entreprise et de ses chauffeurs, et à partir de là, chaque transitaire, expéditeur ou expert en assurance qui demande « êtes-vous vraiment qui vous prétendez être ? » obtient une réponse structurée et vérifiable. En moins de cinq minutes.

Et sur un marché aussi concurrentiel, cela a des conséquences directes sur le chiffre d’affaires et la conformité. La fenêtre d’opportunité pour prendre les devants est bien réelle. Elle ne se refermera pas demain. Mais elle se referme.

La question n’est pas de savoir si vos assureurs et vos clients vous le demanderont. Ils le feront. La question est de savoir si vous êtes déjà la réponse lorsqu’ils le feront.